A pesar del volumen previsto,el costo máximo estimado para la compra de todo este monto sería de R$ 9 mil millones, considerando el descuento mínimo del 90% exigido por el programa.
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"Estamos haciendo una llamada a los bancos para que se organicen y presenten el volumen exacto por las diferentes franjas de los acreedores. En esta llamada de interés permitiremos que se presenten varias franjas de renta, pero nuestro enfoque son las franjas de renta más bajas", afirmó Durigan.
¿Cómo funcionará?
La convocatoria pública estará dirigida a bancos, instituciones financieras y fondos de inversión en derechos crediticios (FIDCs). Para participar de la siguiente etapa, los acreedores deberán presentar carteras de deudas que cumplan con los criterios del programa y aceptar las condiciones mínimas de descuento.
El procedimiento se dividirá en etapas:
- Convocatoria: publicación del edicto para manifestación de interés de los acreedores;
- Presentación de carteras: plazo de cinco días hábiles para informar los débitos elegibles;
- Definición de la subasta: análisis del volumen presentado, con separación por franjas de renta;
- Compra de deudas: realización de la subasta, prevista para noviembre, con posibilidad de aplazamiento hasta principios de diciembre.
Según el ministro, el gobierno pretende estructurar la competencia para favorecer a deudores de menor renta y microemprendedores individuales (MEIs). No obstante, si el volumen de deudas de baja renta es menor al previsto, el gobierno podría comprar más deudas de alta renta.
¿Cuánto costará
La estimación inicial es que los acreedores presenten hasta R$ 90 mil millones en deudas. Dado que el programa exige un descuento mínimo del 90%, la Unión pagaría, como máximo, el 10% del valor nominal de las carteras adquiridas.
En el supuesto de la compra de todo el monto estimado, el desembolso sería de hasta R$ 9 mil millones.
"Si, en el límite, estos R$ 90 mil millones de deudas son ofertados, de partida sabríamos que, como máximo, consumirían R$ 9 mil millones para adquirir todo", dijo el secretario ejecutivo del Ministerio de Hacienda, Rogério Ceron.
Sin embargo, el gobierno no comprará necesariamente todas las carteras presentadas. La intención es establecer un presupuesto para la subasta y estimular la competencia entre los acreedores, lo que podría resultar en descuentos superiores al mínimo exigido.
"Dependiendo de lo que recibamos en estas carteras que tienen los bancos e instituciones financieras, podemos exigir un descuento del 93%, 95% en la subasta. Y ahí, dependiendo de cómo se desarrolle la subasta, puedo conseguir descuentos aún mayores", dijo Durigan.
¿Qué deudas entran
Desenrola 3.0fue creado por medida provisional.firmada por el presidente Luiz Inácio Lula da Silva en septiembre. El programa prevé la compra, por parte de la Unión, de carteras de crédito con deudas antiguas para viabilizar la renegociación de los débitos con los consumidores.
Entre las condiciones previstas se encuentran:
- Deudas de hasta R$ 10 mil, considerando el valor original del débito;
- Retrasos entre 720 y 1.645 días, lo que equivale a aproximadamente dos años y cuatro años y medio;
- Débitos de tarjeta de crédito, incluyendo las modalidades rotativa y parcelada, y de crédito personal sin consignación en hoja;
- Posibilidad de inclusión de deudas elegibles de personas físicas y MEIs, de acuerdo con las reglas del programa.
En el lanzamiento de la iniciativa, el gobierno estimó que el volumen total de deudas elegibles podría alcanzar los R$ 150 mil millones, con un desembolso de aproximadamente R$ 15 mil millones. La previsión de R$ 90 mil millones divulgada ahora corresponde a la expectativa inicial de deudas que los acreedores podrán presentar en la primera llamada.
¿Cómo será la renegociación?
Después de la subasta, las deudas adquiridas por el gobierno podrán ser renegociadas con los deudores, con la transferencia de los descuentos obtenidos en la compra de los paquetes.
El consumidor podrá liquidar el débito al contado o fraccionar el pago, de acuerdo con las condiciones que se establecerán. En caso de fraccionamiento, se aplicarán intereses.
Los plazos, las tasas y las demás condiciones operativas aún dependen de las definiciones del Consejo Monetario Nacional (CMN) y de la regulación aplicable.
En este momento, los consumidores no necesitan buscar a los bancos para participar en la etapa de convocatoria. El gobierno aún deberá divulgar las reglas y los procedimientos para acceder a las renegociaciones.
Continuidad
Preguntado sobre la continuidad del programa independientemente del resultado de las elecciones presidenciales,Durigan afirmó que la iniciativa tiene un carácter permanente de política pública.
El ministro también criticó las sugerencias de congelamiento temporal de deudas de personas físicas y empresas, que calificó como “una especie de moratoria generalizada en el sistema financiero”.
Según Durigan, el gobierno tiene la intención de mantener el Desenrola 3.0 como una política de Estado para enfrentar el endeudamiento y facilitar la recuperación del acceso al crédito.
La próxima etapa será el análisis de las carteras presentadas por los acreedores. Solo después de este relevamiento, el Ministerio de Hacienda deberá definir el volumen de deudas a ser adquiridas efectivamente y las condiciones del remate.